به نقل از «ایسنا»

معرفی خدمات بانکداری باز: درهای باز بانکداری

تاریخ انتشار: ۱۳ آذر ۱۴۰۲ | کد خبر: ۳۹۲۲۳۵۵۳

بانک‌ها در سراسر جهان در تلاشند که با استفاده از فناوری‌های جدید، مشتریان را از حضور در شعبه‌ها بی‌نیاز کنند. در این راستا، بانکداری باز (Open Banking) خدمتی است که به شرکت‌ها امکان می‌دهد، نیازهای بانکی‌ را درون بسترهای نرم‌افزاری خودشان (از جمله سامانه‌های مالی و حسابداری) در هر ساعت از شبانه‌روز، برآورده کنند.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

به گزارش ایسنا به نقل از بانک خاورمیانه، بانک‌ها در سراسر جهان در تلاشند که با استفاده از فناوری‌های جدید، مشتریان را از حضور در شعبه‌ها بی‌نیاز کنند. در این راستا، بانکداری باز (Open Banking) خدمتی است که به شرکت‌ها امکان می‌دهد، نیازهای بانکی‌ را درون بسترهای نرم‌افزاری خودشان (از جمله سامانه‌های مالی و حسابداری) در هر ساعت از شبانه‌روز، برآورده کنند. در این مقاله به‌طور مختصر به ویژگی‌های بانکداری باز می‌پردازیم.
بانکداری باز چیست؟

بانکداری باز یک رویکرد بانکی است که برای متقاضیان دسترسی آزاد به خدمات بانکی، اطلاعات تراکنش‌ها و سایر داده‌های مالی را از طریق رابط‌ برنامه‌نویسی کاربردی (API)۱ فراهم می‌کند. API به مجموعه‌ای از روش‌ها، قوانین و پروتکل‌ها گفته می‌شود که به بسترهای نرم‌افزاری اجازه می‌دهد از قابلیت‌های سیستم‌ها و سرویس‌های دیگر استفاده کنند، بدون آنکه به جزئیات داخلی آن سیستم‌ها دسترسی مستقیم داشته باشند.
رویکرد بانکداری باز شامل به اشتراک‌گذاری ایمن داده‌های مالی بین طرف‌های مختلف است و در صورت تایید مشتریان، بانک‌ها را قادر ‌می‌سازد تا با همکاری نهادهای ثالث مانند شرکت‌های فناوری مالی، خدمات و محصولات بهتری ارائه کنند.
تفاوت بانکداری کلاسیک و بانکداری باز

بانکداری کلاسیک یک سیستم بسته است که در آن، داده‌های مالی و خدمات مشتری فقط توسط خود بانک ارائه ‌می‌شود. در این نوع بانکداری، لازم است که مشتریان برای برطرف کردن نیازهای خود، به بانک‌ها مراجعه کرده و برای مدیریت امور مالی خود، از سیستم‌ها و محصولات اختصاصی بانک استفاده ‌کنند. علاوه‌براین، بانکداری کلاسیک اغلب شامل فرآیندهای دستی مانند فرم‌های کاغذی است که به‌طور نسبی، زمان‌بر است.
در مقابل، بانکداری باز شامل یک سیستم باز است که امکان استفاده از خدمات را، خارج از فضای بانک، فراهم می‌کند و داده‌های مالی را در بسترهایی که متقاضیان تمایل دارند، به اشتراک می‌گذارد. این نوع بانکداری با توجه به نیازهای مشتریان، امکان ارائه خدمات و محصولات شخصی‌سازی‌شده را دارد. برای مثال، بانک‌ها می‌توانند به مشتریان خود، مشاوره سرمایه‌گذاری شخصی یا محصولات وام با شرایط مطلوب‌تر را ارائه دهند.

چشم‌انداز بانکداری باز

چند تحول بالقوه که ‌می‌تواند آینده بانکداری باز را شکل دهند عبارتند از:
۱. یکپارچگی بیشتر با سایر فناوری‌ها: بانکداری باز می‌تواند با کمک فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و بلاک‌چین، فرآیندهای بانکی را ساده‌سازی کرده و خدمات و محصولات مالی دقیق‌تری را با توجه به نیازهای آنها، ایجاد کند.
۲. افزایش نظارت بر منابع مالی: از آنجا که بانکداری باز به رشد خود ادامه می‌دهد و داده‌های مالی حساس‌تری بین طرف‌های مختلف به اشتراک گذاشته می‌شود، امکان نظارت بر امنیت و حریم خصوصی داده‌های مشتریان افزایش خواهد یافت.
۳. همکاری بین بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک: در بانکداری باز، بانک‌ها با همراهی شرکت‌های فین‌تک، می‌توانند از جدیدترین روندهای فناوری برای بهبود محصولات و خدمات خود استفاده کنند.
خدمات بانکداری باز بانک خاورمیانه

بانک خاورمیانه با همکاری فین‌تک‌ها، امکان ارائه خدمات بانکی را در سامانه‌های مالی و حسابداری مشتریان خود، فراهم کرده است. بانکداری باز بانک خاورمیانه توانسته است برای مشتریان پیشروی خود، امکان برآورده کردن نیازهای بانکی آنها را در هر ساعت شبانه‌روز، فراهم کند.
خدماتی که در حال حاضر در بانکداری باز بانک خاورمیانه ارائه می‌شوند، عبارتند از:
• استعلام چک صیادی
• تطبیق کد ملی با شماره‌حساب یا شبا
• لیست چک‌های واگذار شده به حساب
• مشاهده جزئیات قبوض و پرداخت آنها
• صورت‌حساب تلفیقی پایانه فروش و حساب بانکی
• دریافت لیست حساب، مانده‌حساب و صورت‌حساب
• تبدیل شماره‌کارت به شماره‌حساب، شماره شبا و برعکس
• انتقال وجه (داخلی، ساتنا، پایا، پل) به‌صورت تکی، گروهی و ترکیبی
• خدمات مربوط به اعتبارسنجی شامل اعتبارسنجی مقصد به صورت تکی یا گروهی (شماره‌حساب، شماره شبا و شماره‌کارت)
امنیت خدمات بانکداری باز

یکی از ویژگی‌های خدمات بانکداری باز، افزایش سطح کنترل اطلاعات مالی است؛ در این نوع بانکداری، کنترل بر روی افرادی که به داده‌های مالی دسترسی دارند، بیشتر شده و صاحبان کسب‌وکارها ‌می‌توانند در هر زمان امکان دسترسی افراد به این اطلاعات را لغو کنند.
در بانکداری باز بانک خاورمیانه، شرکت‌ها می‌توانند برای تراکنش‌ها چند شخص کنترل‌کننده تعیین کنند. به ‌این ترتیب تنها بعد از این مرحله و تایید الکترونیکی امضاداران، تراکنش‌ها از طریق موبایل‌بانک خاورمیانه صورت می‌گیرد.

انتهای رپرتاژ آگهی

منبع: ایسنا

کلیدواژه: بانکداری باز سیاه دانه سرمايه گذاري شيراز كافه خدمات بانکداری باز بانک خاورمیانه داده های مالی فناوری ها بانک ها شرکت ها

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.isna.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «ایسنا» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۹۲۲۳۵۵۳ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

واگذاری ۱۵۰ همت از اموال مازاد به بانک‌ها

به گزارش گروه اقتصادی ایسکانیوز، احسان خاندوزی در مراسم رونمایی از برات الکترونیک گفت: همچنان عادت رسوب یافته و فرهنگ‌مالوف تامین مالی از طریق شبکه بانکی، که در شبکه فعالان اقتصادی وجود داشته رویه غالب است. اما با توجه به محدودیت‌های سیاست کنترل ترازنامه بانکها چاره ای جز معرفی ابزارهای جدید تامین مالی بنگاه‌ها نخواهیم داشت.

بیشتر بخوانید: سقف برداشت از حساب‌های بانکی چقدر شد؟

وزیر اقتصاد گفت: بایستی مسیرهای جاری تامین مالی را بیش از پیش هموار کنیم و ابزارهایی از جنس اوراق گام، فاکتورنیک، سفته و برات الکترونیک و...در این راستا توسعه یابند.

خاندوزی گفت: اگرکمک و همراهی قوه قضاییه و بانک‌مرکزی سایر دستگاهها نبود این ابزارها به این شکل توسعه نمی یافتند.

وی افزود، بر اساس حکم قانون، سهم و وزن تامین مالی اقتصاد توسط دستگاههای مختلف، به وسیله وزارت اقتصاد تعیین خواهد شد.

در همین راستا طرح جدید تامین مالی زیر ساخت، نیز وزن بیشتری به وزارت اقتصاد خواهد داد تا نقش هماهنگ کننده بیشتری میان دستگاهها ایفا کند.

وزیر اقتصاد خاطر نشان کرد، نهاد تضمین و نقش ضمانت نامه ها در گره گشایی از تولید یک دهم سایر کشورها در ایران موثر نیست.

برای هر کدام از بانکهای کشور با توجه به نوع کسب وکار انها باید مشخص شود که سهم هر بانک در تامین مالی تولید و میزان استفاده آنها از روشهای موجود تامین مالی چه قدر است.

وی افزود، به عنوان یک پیشنهاد مشخص برای استفاده از قدرت خلق پول در بانکها باید سهم آنها در استفاده از ابزارهای تامین مالی از قبیل برات الکترونیک مشخص شود.

سال قبل سرمایه بانکهای تحت مدیریت دولت به بیش از ۲۷۰ همت رسیده است. همچنین در سه سال اخیر به میزان قابل توجهی به سرمایه بانکهای دولتی افزوده شده است.

وی با اشاره به اینکه مجموعا ۱۵۰همت از اموال مازاد بانکها واگذار شد،گفت: در دولتهای قبل فقط ۵۴همت از اموال مازاد بانکها فروخته شده بود، بر این اساس امیدواریم با توجه به مصوبه هییت وزیران در سال جاری شاهد رشد بیشتری نسبت به موضوعاتی از قبیل واگذاری اموال مازاد بانکها باشیم.

خاندوزی همچنین گفت: سال قبل سهم تسهیلات خرد خانوار به ۱۹ درصد درسیده و تا امروز ۱۱۷ همت تسهیلات بدون ضامن پرداخت شده است.

انتهای پیام/

کد خبر: 1228564 برچسب‌ها بانک مرکزی ایران